据网贷之家日前发布的《2019年中国网络借贷行业年报》，截至 2019 年 12 月底，网贷行业正常运营平台数量下降至343家，2019年全年网贷行业成交量相比2018年减少了46.24%，网贷行业总体贷款余额同比2018年下降了37.69%。

报告指出，绝大多数机构会在2020年迎来清退转型的大结局。2020年以来，随着网贷行业中部分企业的转型发展或良性退出，行业风险再次出清，行业集中度提高，投资人也更青睐资质优异的行业头部平台。

报告还指出，由于民间借贷需求的客观存在，网贷行业并不会消失，随着金融服务供给方的合规迭代及基础设施建设的完备后，网贷行业在不久的未来还会以某种形式迎来合规发展的第二春。

2020年将是网贷行业的“攻坚年”，或许也是另一个春天的开端。2020年1月11日银保监会在官网公布了2020年全国银行业保险业监督管理工作会议(下称“会议”)提出，2019年防范化解金融风险攻坚战效果显著，同时表示2020年是攻坚战收官之年，力争从基本完成风险治标逐步向治本过渡，完成攻坚战的既定任务。

攻坚战后，什么样的平台能继续留在场上?这是行业用户关心的话题，也意味着行业格局将发生巨变。

合规发展：平台生存的先决条件

如何应对监管，顺利度过行业“冰封期”?合规是先决条件。实际上，经历过近年来频出的监管整改之后，具备合规潜质的互联网金融企业已经为数不多，积木盒子、人人贷、凤凰智信等头部平台成为自然选择的结果，也被网贷天眼、P2P观察等知名第三方视作互金合规发展领域的“种子选手”。

以凤凰金融旗下普惠金融平台凤凰智信为例，它一直是紧跟监管步伐，不断完善平台各方面资质，努力实现合规发展。

作为凤凰卫视集团旗下服务全球华人的综合性智能金融服务平台，凤凰金融在业内积累了良好的口碑，广受用户认可。凤凰金融是中国互联网金融协会理事单位，一直保持网贷资金银行存管，并且坚持最大限度信息披露，让用户安心、放心。目前，凤凰智信通过官网信披频道、接入中互金协会系统、接入行业垂直媒体、接入金融服务平台APP等多种方式进行公开的透明的信息披露。

增缴注册资本金是此前流出的备案条件之一。凤凰智信于2019年9月进行5亿注册资本增缴，并于2018年与海口市政府达成全面战略合作，利用海南自贸港(区)的政策优势，快速推进金融科技创新发展。2018年10月，国务院发布《中国(海南)自由贸易试验区总体方案》，提出要出台金融领域的一揽子政策措施，以服务实体经济、促进贸易投融资便利化为出发点和落脚点，以制度创新为核心，大力推动自贸试验区金融开放创新。海南自贸港(区)，具备先行先试的政策优势，在网贷监管备案等政策方面，未来很可能走在全国前列。

征信生态建设也是近年来行业发展重点之一。2019年9月互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，对网贷平台接入征信体系进行了要求，凤凰智信于2019年7月接入百行征信系统，早于监管要求之前便进行了征信系统接入。

风控安全：网贷行业发展的稳定器

风控能力是网贷平台发展的“稳定器”，只有做好风控，才能在发展中尽可能的把控风险。

凤凰智信拥有一套完善的信贷风控流程，以针对借贷人群的用户画像为起点，通过数据挖掘与分析，描绘借贷用户的行为习惯、风险特征等指标。在贷款申请流程中，从贷前风控，到贷中预警，再到贷后修复，各环节充分融合信贷业务经验与大数据智能分析手段，构建完整的全流程风险防控体系。

凤凰智信风控团队具备数十年国内外经验的风控团队，运用领先科技打造智能风控管理系统，该系统是包括反欺诈模型、信用决策模型、贷款风险等级模型、坏账率预测模型等在内的全面大数据风控模型。公司通过强大的数据处理与建模能力，精准筛选优质借款客户，充分保证投资者的资金安全。

金融科技：平台发展的助推器

金融科技已经成为互联网金融行业的核心能力，不论是依托金融科技创建的金融科技平台，还是传统银行、财富管理机构等，都在竞相发力金融科技创新应用，让服务更加智能、个性、高效。

凤凰金融自成立以来便深耕金融科技创新，2015年初便启动了智能金融战略，目前已将大数据、人工智能、区块链等技术应用于凤凰金融的全业务链条及内部技术系统中，形成覆盖金融业务全产业链的智能科技架构，全面支持金融业务发展的前中后台。

凤凰智信作为其旗下普惠金融业务板块，从线上智能获客到大数据风控体系，以科技驱动运营链条运转，为用户提供高效金融服务。在凤凰智信的发展过程中始终秉持着普惠金融理念，依靠大数据、人工智能、区块链等技术，搭建了整套以金融科技为基础的普惠金融科技体系，运用科技力量，完善普惠金融服务、防范金融风险，全面推动普惠金融业务发展。

攻坚战的收官之战或许更为激烈，更多平台面临淘汰、转型，但是可以期待的是，行业彻底出清后将会在实体经济发展、开拓投资渠道等方面发挥更大的价值。